2022年5月11日星期三

定期定额投资就能赚钱?

虽然在股票市场,定期定额比较难做,因为股票来说,会有一个min charges水钱,除非不计较水钱的话,那么又另外说法,所以一般上定期定额会比较适合那种基金或者ETF什么的,总之不会受到min charges影响的,不然数额就要很大。不过股票市场当初天哥是把这个定期定额的方式改为定期定额把钱存入股票户口,然后等机会才几个月买一次。但是有些朋友却洽询天哥关于这一块,他说他定投了也有一段日子了,但是还是亏损状态,所以今天我们就一起来谈谈,定期定额这招,其实是不是好像许多大师说得那样,几乎稳赚不赔的呢?我们一起来探讨下吧。。

而由于股市跟基金都差不多,今天我们就无差别对待,一次过一起聊就好,首先我们要了解,无论是个股,或者是大盘(基金由于买入一揽子股票,所以大盘走势影响着基金的波动),也只有3中走势,分别是。。下跌趋势,上升趋势,波动型走势。。

以上图为例子,如果一只股他是上升趋势的,那么定期定额来说,均价是会比一笔过买入更糟糕,因为会随着时间的推移,均价逐步被拉高,以上图为例,如果某只股价格5年内涨了50%来说,由于资金不是一笔过入场,所以均价只会逐步拉高,那么5年内,回报率可能只有25%左右,比一笔过入场来得低。。

而正常情况,我们都会买到这类下跌趋势的股的,定期定额的话,均价会逐步拉低,其实这个反而是一个对于定投更为有利的状况,因为我们不是一笔过入场,所以我们其实还没算大比例在里面投资,所以他越跌,我们越高兴,因为可以用更便宜的价格去累积该项资产,但是前提是,这个资产是否真的有这个价值,不然跑去累计这样的垃圾股,最后十年光阴浪费了,还亏损惨重就赔了夫人又折兵了。。

但是股票市场很少有继续上或下的,比较常见的都是波动性质较多,我们姑且不要预计他后续有多少升幅,只要他波动后,到我们开始评估时股价最少不起不跌,其实就足以形成微笑曲线,虽然该股从一开始到最后股价都没涨过,但是由于定投有高高低低累计到,所以均价都会低于当下的价位,投资者还是有利可图的。

而说回那位朋友的例子,他就定投了7-8个月,说得不好听一点的,其实累积期都还没完成一撇,虽然该资产的走势是属于对投资者有利的方向,他的均价是逐步减低中的,但是他应该不太明白定投的意义,就是如果是优质个股,我们没有定投个5-6年,其实没什么达到定投的意义,就跟一笔过差别不远,而如果是定投基金,没定投个10年8年,更加不用说看到什么大效果,所以其实不是定投这个方法不行,而是他不太明白定投怎么玩而已,而且重点是,现在是hambalang跌的行情,又打仗又封城又加息,怕死你不死那样,别说大马股了,曾经全世界最强趋势的美国也跌了,中国又封城肯定跌,恒生指数更创下了5年新低了,股票和基金肯定跟着跌的,就算不说股票,虚拟货币,债券,NFT,基本上差不多说得出口的表现都没很好了,在这种情况去评估怎么可能会好表现?

好像之前天哥的GENM之战那样,天哥一开始均价只有2.80,GENM长期处于3.1-3.3之间,当时候是小赚了,一轮疫情下来,GENM跌到1.9左右,有些人就调侃天哥说讲到云顶怎么好,还不是亏钱(他奶奶的特地选最低点来衡量=。=),但是对于我们这种价值投资者来说,优质资产不是跌了才应该买的吗?经过几轮操作后,均价现在都不到2块,如果接下来GENM派回正常的20sen股息,天哥的股息率就超过10%了,所以只能说,投资有时候不要太过短视,最重要是优质资产,低估的,跌了其实才是投资机会呢。。

总的来说,其实定期定额这招式,是可以做到非常大胜算的,因为不需要特别的技巧,只要机械性操作就可以了,普通人都做得到,但是需要注意这些事项。。
1.一开始累计的时期资产价格是下跌的,对于定投会更有利。
2.必须是一个长期下来价值会逐步提高的资产,而不是垃圾股越买越跌最后变废纸的资产。
3.需要有足够的时间完成微笑曲线,不然达不到定投的意义。

其实天哥认为,对于资金比较不足的散户,定投是一个不错的选择来的,由于分批入场,所以只要是优质资产,胜算会非常高,用90%机率赚钱也不为过,但是赚幅会比一次过直接在底部hoot粗来得低(前提是hoot到的是底部而不是顶部),不然的话,一笔过投可能浑浑噩噩的过了几年,最后还是亏损也说不定,不过说回来,股票天哥真的不太喜欢定投,以前没钱的时候更倾向于每个月定投资金进股票户口,然后每2-3个月有特殊机会才买一次,而现在就没有这么做了,都是直接margin户口稍微leveraging,每个月有多余钱就还债务而已。。

而基金方面就不能leveraging,所以天哥的那些外国股基金都是继续每个月定投罢了,多个3-5-7年看看行情如何,才调整数额或者定投其他基金吧,毕竟定投好像天哥上面说的,定投基金没有个10年8年,真的不会有太多东西看,但是对于天哥来说,最重要最后有钱赚,而且回报率算起来有个7-8%就很满意了,毕竟这个是无烦恼操作的,复利个十多二十年,每年7-8%可是很靠谱的呢,眼光放长点吧。。

你的一个小小的like或share,是对天哥的最佳鼓励和动力哦^。^
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11 条评论:

  1. 我也不太喜欢定投!因为亲人在2008年金融海啸半山腰抄底+定投了CITIBANK,到现在还没解套!

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    1. citibank确实是非常经典,一个大蓝筹中的蓝筹可以跌那么多。。不过有点奇怪,如果他是2008年开始定投的话,应该是赚钱的呢,之前去到70多块的时候应该赚不少呢,会不会是他一开始投入的数额过大,后面的定投数额却不大,就导致头重脚轻呢?

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    2. 我的亲人在USD250开始抄底CITIBANK,两三年后就绝望了!

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    3. 这样他应该前面的头部重仓,后面的定投数额不大,形成头重脚轻的模式了,不然平均定投的话,2-3年后应该是大概回本或小亏而已。。

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  2. 天哥 酸你的人不一定笑到最后的呀 就算他人笑你太疯癫 你笑他人看不穿
    读你的hambalang 就好似听你online talk 希望下一个video快上网 期待中

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    1. 所以我也不在乎他们如何,最重要最后我的财富有继续保持增值就ok了~.~

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    2. 天哥,看到了 Genting HK 的 事情,我認為 GentingM 不可長期持有,处处小心 🙏🏻

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  3. 天哥好,GENM你买在2.80 主要大额成本, 如何调整直到今天 2.00 按成本?
    股息 2019-20sen,2020-14.5sen,2021-9sen = 43sen
    成本仍然是 2.37 如何到 2.00 , average down 买进还有大额?

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    1. 其实。。不需要太困难的,我本身是大概在2.2左右,看到稳定了,就大额入场,不过也没拉低均价多少,顶多是去到2.4-2.5而已,但是上一年他突然冲到3.2左右,我把一半左右的票卖掉了回收部分成本,均价直接去到2块钱左右了,最近再收一轮9sen股息,均价就自然更低了。。

      其实无限捞底的话不是不行,只不过如果这样做,投资风险会很高,当我们有因为这样的情况在底部捞了太多,适度的必须在高点减持,逐步把投资成本拉低,下一轮真的有回调,又可以继续把均价操底,如果不回调,就为手中的票感恩就好,毕竟投资不求赚尽,但求长赚常有,只要财富每年都稳妥妥的成长,又何须急着立马就要赚到尽。。

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