不知不觉已经来到了下半年，也是时候为明年的税务减免做准备了，我相信PRS很多人都听过，甚至也有参与过PRS之前的扣税活动，或者曾经的买1000块送1000块，但是具体来说，PRS到底是什么东西？他是怎么运作呢？今天，就让我们用几分钟的时间，一起来研究下这个私人退休计划到底是什么东东和如何帮到我们扣税咯~。~。。
什么是私人退休计划(PRS)？
私人退休金计划（PRS）是在2012年创立的一项自愿性长期储蓄与投资的计划，特为个人累计退休储备金而设。 PRS 为所有受雇或自雇的马来西亚人民提供多一个选项，以便在这个架构完善且受监管的环境下补足他们的退休金。人们可从 PRS 基金管理公司（银行）所提供的各项退休基金中，依据个人的退休需求、目标和风险承受度来决定他们的投资，这些投资将由专业的基金经理为我们去操心，而这些 PRS 基金选项主要让会员可以在这个受良好监管的框架下，提高投资人士的长期回报，以让退休时的财务状况更有保障。
设立PRS的目的
一个高收入国家必须拥有一个健全及可持续发展的社会框架，以确保国人拥有足够的退休储备金。推动私人退休金领域的发展被列为经济转型计划下的第六入口点计划（EPP 6）之一，，目的在于透过增加此额外储蓄来提升马来西亚人的退休生活水平。在马来西亚证券监督委员会（SC）的监管框架下，PRS 筑成马来西亚退休金多支柱框架中关键的第三支柱。
投资PRS对比传统基金的好处和坏处
投资PRS最大的好处，就是每年可以获得rm3000块的税务减免（Tax Relief)，原本在2021年结束的税务减免，也在最新的财政预算案中获得延长至2025年，所以总的来说，未来几年投资PRS都可以扣税（最高3K），这是传统基金所没有的，而跟传统基金一样，投资PRS的所有利润都是免税的，这个也是他的优势之一，但是碍于他算是退休计划，所以他跟公积金一样分成户口1和2，户口1也要到55岁才能提款，户口2则可以每年提款一次，但是有8%的罚款，所以简单来说还是不提的好，也就是要退休才能提款，所以除非是真的很有余的钱，不然也只建议max投资3K就好，这个也是他的缺点，反观传统基金在紧急时可以随时提款，流动性比较高，可以当作现钱看待。
但是也不是全部人适合，如果本身年收入超过5万元以上，其实税务回扣也有14%-30%，也是比较值得的门槛，不存也是白白交税的，倒不如把钱存起来为老来退休做准备？
PRS的投资回酬如何？
说真的，任何的投资产品都有一定的风险潜在回报能力的，以PRS为例子，其实他的年度回报并不会很高，请参考下图。。
这个是他用三年的回报来平均出来的数目，以国内著名的P基金公司为例子（天哥任职的那家），其实是全赚的，即使是在当下这么严峻的情况底下。（但是任何投资皆有风险，过去表现不代表未来），而PRS的平均年回报是4-12%的，而比较正常的大多数是处于6.5%左右，算是比国内的退休金机构来得高，但是由于PRS属于私人退休计划，他的投资风险会稍微低，所以潜在回报对比普通基金来说，也是稍微低的，但是他的优势是能够直接扣10多20%的税务，还能获得媲美大马退休金的回报率，其实已经属于可接受的范围。当然如果我们要求那种一年赚几十%的，那么我可以老实说，基金和PRS都不适合我们咯XD
总结
总的来说，如果本身的收入达到大马的交税门槛，PRS就是一项必须的投资，单单税务的回扣，就有10多20%了，当作回报的话，算是非常值得的数额了，反正不存也是白白交税，虽然我们都爱国，但是我更爱自己的钱包XD，所以如果你本身是属于交税门槛，年收入也超过5万块的话，那么老虎螃蟹都要投资PRS，但是别投资太多，rm3000块就好了，除非你钱多到没地方放啦XD，所以看完这篇文章后，就赶紧找你自己的基金顾问去询问有关详情咯，而如果你是基金顾问，赶紧share 给你的顾客看看，帮他们去省税咯~。~
当然，如果你本身没有任何的基金顾问，又对这个私人退休基金有兴趣的话，天哥本身也是P基金公司的基金顾问（顾问守则不能提公司名字，所以用P代替)，也可以找天哥开个户口去省税的，现在全部可以上网做了，相当方便，如果你有兴趣可以点击以下链接填好资料，天哥会尽快的联系大家处理。。，希望可以帮到你咯 ：）
希望今天这篇简单讲解私人退休基金的文章，可以对你有帮助咯，好啦，今天就到此为止咯，如果有稍微学习到一点新知识，记得LIKE一下我们的面子书专业哦，大家再会咯~。~
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天哥。想寻问你的意见。epf account 2 拿来放在 public mutual fund.会比epf利息来的高吗？
回复删除EPF ACC2拿不到来买基金呢，EPF ACC1才能。长期来说，大部分基金的表现会处5-9%左右，是有得博的。正常而言，可以尝试拿一部份来投资，增加回报，但是切记不要all in。
删除明白。谢谢您的分享。
删除别客气 :)
删除請問如果一次過投資myr3000只有那年能扣myr3000,還是每一年都需要進3000才能夠扣，那如果照你以上說的max3000建議，每一年是不是只進幾百塊然後湊到3000max
回复删除你今年进，明年报税就能扣，你明年没有进，那么后年就不能扣了。
删除hi，進一次每一年都能用那個amount來扣稅嗎？max 3000建議，那就是說每年都只進少少就好，幾百塊然後湊夠整個account 3000？
回复删除简单来说，你今年进1000，你明年只能扣1000，然后后年不能扣。如果你今年进3000，明年就能扣3000，然后明年再进3000，后年又可以扣3000，如此类推。
回复删除我有购买某一家prs rm3000,扣掉费用，我看到帐单为投资款项为rm2900,请问报帐时可扣rm3000或rm2900？
回复删除要看他每年给你的那个tax relief的收据，里面会显示的，一般上你放了3000块，就可以扣足3000块的。
删除如果我的Tax Bracket 是14%, 一共还Tax RM4000。 如果我有放PRS RM3000的话，我可以得到 RM420的折扣， 到最后我应该还Tax RM3580。 请问我有理解对吗？
回复删除是的。大概是这样算。
删除天哥，请问sales charge 和service charge是怎样算的? 我看到sales charge 是 by NAV per annum, service charge 也是一样算法吗? 谢谢天哥。
回复删除没有这么多个名词，只有sales charges而已，没有service charges了，可能是其他公司不同名称所致，sales charges是买入的时候抽一次，过后就没有了。你讲的NAV PER ANNUM估计是management fees，不过那个不是你的费用，他只是透明化让你知道基金有用了什么费用而已，我们看到的那个回报率已经是nett了的。
删除天哥，PRS在我28岁的時候進了。那時候就是進1000,送1000。如今也過了這個久了，我也沒加钱進去。這是可以的嗎？还是一定要放钱進去呢？我收入也只是普通，夠吃夠用。到我退休，PRS的錢可以夠生活嗎？
回复删除可以的，他没有强迫说一定要每年进钱。只是有进钱，明年报税时就能扣税而已。而如果放了1000+1000的话，然后没有再加过，就算给你复利几十年，最多也是变成10千8千而已的wor，可能就不至于对退休有什么帮助😂😂
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