*本文为星洲专栏旧文
看到这个标题，会不会忽然感同身受呢？如果会的话，可能真的要好好读完今天这一篇短文了。
故事是这样的，最近天哥有跟一个大概26-7岁的年轻人聊起理财和储蓄，唯他却抱怨到，其实并不是他不想存钱，他的工资就3000多，扣完公积金等后的净工资才三千出，供下车，跟人家一起联合租间屋后，剩下2000都不到，再算下其他的日常开销等，和久不久拍拖吃饭看戏的费用后，最后就剩下个3-400块，如果那个月有朋友生日或者聚会，甚至连3-400块都没得剩了，有时朋友约旅游都不敢答应，还说什么存钱啦。。
就算真的去存，那个3-400块存来做么，真的每个月能够稳稳存300，一年也才3600，存到我55岁退休那一天，顶多也是10万8万，到时候的10万8万可能什么都不是了。。
有没有感到很熟悉？因为这
可能是大部分现在年轻人的写照，科技日新月异，消费模式也越来越新颖和更多诱惑，30年哪有什么苹果三星华为？连大哥大都只是奢侈品，家里有台电话算是很不错了。以前要喝咖啡喝巧克力，最多也是去茶市叫杯"kopi"冰或者"milo"冰，哪有什么一大堆奶茶店选择？，又或者各大知名连锁咖啡店，动不动就RM10-20块一杯的高级咖啡？这个时代就是一个消费的时代，你不喝你身边每个人都在喝，久而久之就会觉得自己好像特别惨那样，就算不去享受，也存不到多少钱，倒不如今早有酒今早醉，先过好生活，打工有份公积金就好了，存什么后备金，现在公积金也可以提款部分当后备金了，退休后如何就到时候再算吧，可能自己都活不到那个年龄了。。
那么他的情况是代表所有年轻人吗？恐怕未必。这里也想跟大家分享另一个年轻人跟天哥的交流。。
他跟天哥说，想要每个月定期定额RM1000块去投资基金，因为他希望可以累积起一笔财富，在年龄较大时可以比较多选择，活的比较有尊严。但是当天哥询问起他每个月的收入时也吓一跳，他的净收入其实就2000块左右，如果存1000的话，其实在天哥眼里，这个是有点极端的。
所以当时天哥也稍作提醒，你是否需要考虑下减少数额？因为投资基金讲究的是长期，如果你迟点因为周转不灵而需要调整储蓄额，正好遇到行情好还问题不大，如果正好遇到全球大萧条时才调整，会影响到我们的投资绩效，那么就真的赔了夫人又折兵了。
所以天哥当时的建议，是让他先调整至RM500先，剩余的就放进储蓄户口当定投，如果他真的能够维持超过1年以上的，才照这个计划去进行就好。不过他拒绝了，他说他很清楚自己想干什么，因为本身并不是什么高学历的人士，所以他这种做车房的，做到会飞天，工钱也不会去到哪里的，如果他不储蓄，这辈子就可以肯定是这样浑浑噩噩就一世了，所以他了解过投资后，选择先苦后甜。
说真的，天哥分享他们俩的真人真事，不是想表达前者很差，后者很好什么的。而是想透过这接近年龄和性别的两人，却抱着不同的心态的这件事情。
前者很可能受教育程度更高，所以收入在这个年龄层来说也算正常，而后者很明显因为没什么出路，所以收入也算较低。唯前者虽然收入高，但是他却跟普通人一样，每个月不知道咋地，资金就花7788了，更别说要存钱了。而后者明明收入低，但是他却明确的知道自己将来没出路，必须自劈一条血路出来。
2-30年后会发生什么事，天哥自然就不会懂，但是以天哥观人的经验来看，多一个2-30年，后者过得比前者好的概率是非常大的，不是因为他储蓄多，而是因为他为人明确，清楚自己要什么。而前者则认为存个3-400块根本没用而直接放弃，如果这种性格不改，多一个10年或者20年，即使收入提高，他很大概率还是会因为自己的性格而存不到钱的。
总的来说，存钱是肯定不会错的，毕竟赚到不代表什么，存到才是自己的。而且重点是。。存钱讲究的不是2+2=4，而是2x2=4，虽然结果时一样的，但是后续如果在延续下去，一个是2,4,6,8,10的跳，另一个则是2,4,8,16,32的跳，而投资理财，其实是后者呢。。
最后也献上一张他如果愿意储蓄300块，并获得比较正常的投资收益6%后，在他退休时其实就能到达30万左右，而不是他预算的10万8万了，足足是他预算的三倍。
虽然30年后的30万可能不多，但是有总比没的好。就好比30年前认为今天的10万不多，但是在大马，大部分的人是无法拿得出10万现金的。而且别说10万，如果我们不见了一百块都会心痛到不行了，无端端户口多10万，虽然不会带来太大帮助，但是绝对可以让日子更好过了。
而且重点是，他这是假设他30年都没起过薪并继续维持这个状况，如果后续他有因为加薪而调整储蓄额，又或者投资收益比预期来得高，那么整体效益就会更好了。投资理财不是一定都要十万八千七才能开始的，先从几百块养成储蓄的习惯和累积知识，再慢慢随着自己收入增加而调整储蓄率，才是真正的做法。。
难道天哥也是打从一开始就那么成功？不见得吧？还不是一步一脚印的走了20多年才走出的这片天？其实投资理财并没有想象的困难，只不过很多人选择先过好今天而已，但是当我们那么做的时候，就要做好接受明天面临残酷日子的准备咯，人生本来就是公平的，就看我们倾向于先苦后甜还是先甜后苦而已，不是吗？。。共勉之咯。。
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是很可悲，但是可以理解。自己身边都有这样的小辈朋友。
回复删除前者受教育程度比较高，Office工，身边的也都是白领，喝咖啡，聚餐，拍拖，偶尔喝喝酒。
的确喝少一杯咖啡又不能致富，但是为了保持人际关系，这些社交却又要去参与，更加自己晋升或其他机会。又不能说他错。
然而后者不是高学历，做车间，薪水少，但社交圈子就少了很多，反而每天就是做工和回家而已。只要他有理财存钱的信念，未来有钱后才考虑找伴侣、买房成家或是自己创业。他们未来的生活不会比前者差，也可能够更好。
嗯嗯，其实更主要是心态问题，如果想要，就努力想办法争取，而不是因为效益小而完全不做。当然，后者也有点过龙了，取得平衡可能会是更好的一个方向。
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