事情是这样的，最近开启了产托的一篇内容分享，就有一个年轻的小粉丝私聊天哥问说，他其实很想买房投资，因为从小被灌输就是买房长期“肯定”赚大钱的，相反的自己有试过股票投资，虽然没有投资很多，但是经过了1-2年，貌似也并不是很理想。而看到天哥那天Share的REIT后，发现其实也是投资房产的其中一种方式，那么问题来了，他该不该直接放弃买房的理想，从而直接选择REIT来达到间接投资房产的效果，还是说直接买房最后会赚更多？
其实由天哥来回答这个问题应该是最合适的，因为天哥持有的房产有6间，天哥也持股很大比例的产托和信托基金，当然马股投资是天哥主力，自然也不会少了，那么就不会因为自己只投了某个类型而有偏袒之嫌。。
为了确保大家都看过，那篇说产托的文章链接如下。。
https://windscopo2.blogspot.com/2024/12/blog-post.html
其实如果那位年轻人问我，说想要买来住的，我会立刻不用考虑叫他去买，因为如果本身有这方面的需要，除非是租得很便宜，不然的话，自己买怎样都是更好的，毕竟成本总是要给的，但是如果给完后房子是自己的，总好过帮人家租几十年后啥都没在手。
当然有些朋友可能会说，租省下来的钱可以投股票可以投什么鬼之类的，但是一般上正常的年轻人来说，更大概率就是投了最新的苹果手机或者电动车的，而如果连该买房产还是该投资产托都难拿定主意的，那么如果要住自己买，可能对他是最好的选择了。
那么如果换个角度，不是这位年轻人，而是其他自律的年轻人的话，天哥又觉得直接投资房产赚得多还是产托会更好？
这样就要看我们要赚Yield，还是赚增值了。如果是租金Yield的话，天哥会更倾向选择产托，因为产托的优点是不用烦，全部由专业搞定，然后租金Yield一般上都会比自己投的大部分房产更佳。但是如果是赚增值的话，房产的几率会更高，虽然产托长期走势也能增值，但是正常情况来说，房产都会略胜一筹。为什么呢？
因为房地产我们不是直接真金白银投资的，很大一部分都是使用贷款，那么就造就了我们有leveraging的Power了，虽然投资产托也可以炒Margin来leverage，但是正常来说，大部分的产托投资者估计都是投现钱的，这样就造就了利润差别。
例如我们买了10万在一只很好的产托，投了10年算上租金收益我们赚了5万，产托10年再翻一倍我们再赚10万，10年用10万赚15万，已经差不多飞天了吧？但是如果我们投资一家50万的房地产，我们可能花了5-6万的头期钱去投了，然后我们把房子租出去，只能cover 80%的贷款，结果我们每个月还要补贴几百块，10年下来就5-6万了，我们花出去的钱总共就11-12万了。
但是如果那家50万的房子，别说涨一倍了，能够增值去到7-80万，扣掉已经减少了几万块的房贷，也能干捞2-30万了，如果忽然遇到好像2009-2014年大马那种涨2-3倍的时期呢？赚幅就非常夸张了，当然这些就bonus咯，也可能过了10年房子完全没怎么涨过也说不定，就好比投资产托也未必10年就一定翻一倍，变数还是很多，除非我们有水晶球，不然的话，一切都是预估而已。
其实天底下。。哪有哪一样投资是最好的？每一种投资项目，都有他的优点和缺点的，只有哪一种项目更适合我们而已。如果能力不高的，就要选择一些更合适自己的项目，如果能力允许的，分散投资永远都是不错的选择来的。
总的来说，天哥认为房地产其实有一定的投资机会，如果要说比较两种的话，房地产赚幅估计会更高，但是变数会很大就是了。所以如果年轻人真的要买房自住，天哥认为不用考虑了，喜欢的，负担得起的，买呗。如果是买来投资的，对于年轻人来说就比较不合适，因为房地产需要随时动用到的现金流会是巨大的，除非本身资金非常宽裕，不然的话，还是选择产托投资会更简单，毕竟真正急用钱时。。起码还可以套利救命，这一点是房产绝对做不到的，不是吗。。？
嗨天哥，可是现在的屋子会不会有价没市毕竟现在那么多新project 他们会不会甘愿买新的呢 加上20-30的偿还利息 还可以赚吗。
回复删除二手市场还是很多交易的，当然还是要看项目，如果项目吸引的，还是不难出手的，讲到底还是价格问题。不过利息也是问题之一，增值的部分很大都是被利息覆盖了，所以如果投资的话，一定要出租，这部分是cover利息的，如果单纯买来放着，这样增值的部分可能就被利息侵蚀了。
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