【旧文回顾】本文内容为2024年6-7月，至今才从星洲vip搬运过来本部落格。
社交媒体近期流出了一段公积金局将把现有的两个账户改变成三个账户的流言。虽然KWSP还没真正对这个信息做任何评论，但是按照社媒流出的信息，和过往的一些发表来看，这个信息很大可能是真的。根据报馆的信息，预计将于今天公布第三账户的详细信息，该账户将为缴款人提供灵活性来管理他们的储蓄。据了解，KWSP会员将有一段时间来决定将现有账户中的缴款转移到新账户。一旦实施，所有缴款人将拥有三个单独的账户，而不是只有现在的两个。
按照网络上看到的信息（截稿时准确信息还没出炉），这次的改变会让
原本只有账户一的70%缴纳率和账户二的30%缴纳率，改变为总共三个账户，缴纳率则稍微修改，分别是账户一的75%，账户二的15%和账户三的10%。简单来说，账户二是减少最多，从原本的30%下降到15%，也分别把这10%分给了账户三和5%分给账户一。根据文告的说法，账户一将归类为退休账户，该退休账户旨在积累储蓄，将作为退休时的当前收入来源。而账户二则归类为健康账户，旨在应对生命周期需求，有助于退休期间的健康福祉。至于账户三作为新的灵活账户，旨在帮助会员处理可能影响退休时福祉的短期财务需求。这种账户的存款可以根据会员的需要随时提取。
而在2024年5月11日至2024年8月31日之间，会员将有一次机会将其账户二中的部分储蓄余额作为初始金额转入账户三的灵活账户。如果会员选择不进行初始金额转移，将不会进行转移，并且现有余额将保留在账户二中。
如果选择转移的话，账户二中有超过RM3000的话，就会根据上述的比例计算，既10/30转移至账户三，5/30转移至账户一，剩余的15/30则继续保留在账户二。万一账户二中不超过RM3000的话，并余额低于RM1000，将全数转移至账户三。而如果是高于RM1000，低于RM3000的话，则会转移RM1000至账户三，剩余的数额将继续保留在账户二，没有任何的款项会转移至账户一。
当天哥研究了这个最新消息后，原本预算在账户一和账户二的数额是不会变化的，可以提防到有心花未来钱的人不至于花到，不过看来公积金局还是开了这个漏洞，让大家可以立刻转移过去，想要提款时可以随时提款。根据说法，最低只需要RM50就能安排提款，并且可以直接在公积金I-户口就能提款，所以对于想花钱的会员应该是一个福音。
而之前很多人认为可以直接把钱放进去户口三赚取高额利息，然后需要时就提款，当成是银行账户来用的说法，目前看起来是不可能发生的。因为如果会员自行储蓄进去公积金的话，那个资金会按照上述的比例进行，所以储蓄了一万块进去，真正溜进去灵活账户的数额只有一千块，那么真正急用要救命的时候只能提款一千块的话，就跟想象的不一样了。
其实这个做法天哥认为是正确的，要知道公积金的利息大概有5%++，所以如果可以自出自如喜欢喜欢放点钱进去，喜欢喜欢就完全提款好像银行那样的话，那么银行就要准备关门了，毕竟普通的来往户口利息几乎是0的，即便是定期存款，利息也只是介于3%左右，所以如果可以单独使用账户三，基本上就会重创金融行业，也会导致国家的经济出现重创，所以那个可能性是非常低的。
而天哥认为，对于我国友族朋友大多不喜欢储蓄的情况来说，这种调整其实是有利的。一来账户一的数额变多了，因为账户一本来就是一个供退休使用的账户，平时也不太容易可以动用到里面的数额，所以增加了这方面的数目，那么大家退休就更有保障了。
第二点是，还额外拨备了10%去到这个灵活账户，在他们真正有急用需要资金周转救命的时候，在平时没什么储蓄的情况底下，这个灵活账户的10%可能就足以帮助他们度过难关。当然，对于本身没有什么节制的人来说，这个灵活的新账户，可能就让他们多花了一些未来钱也说不定，不过这是没有办法的，因为每个人都需要为自己的性格和选择负责，既然这是自己选择的，那么将来退休时可动用的资金变少也自然需要接受了。
而天哥比较不能认同的，是他开放让人家可以立刻调整户口的状况成为新的款项，变相就是开一个漏洞让想花钱的人可以提前提款，这种漏洞其实本来是应该避免的。不过怎样说都好，对于想着要对公积金户口里的钱动歪脑筋的朋友来说，其实不需要太雀跃的，因为这个改动在长远来说，变相就是让大家可以动用到的钱变少的。。怎么说呢？
首先，之前是账户一原本是70%的，目前改为75%。这个账户一基本上是没几个情况可以提领到的，只有失去生活能力，移民，或者账户超过特定数额才能动用到。反观原本30%的账户二，在很多情况都能随意动用到的，例如买房，进修，健康，每月供屋，减低房贷等等，对于一个稍微正常一点的家庭，谁还没一点房贷，而且目前大部分的房贷都是灵活或者半灵活的，真的有意要提款，这30%几乎是可以很快提光的。
反观目前新的改动后，账户二的数额变成15%了，多了一个10%在可以随时提款的灵活账户三，所以如果要动歪脑筋的话，其实这个新的改动，反而是降低了可以动歪脑筋的数额，所以为何天哥会说，想要动歪脑筋不需要太雀跃了，因为改进其实反而变相让大家可以动用的数额变少的。
公积金局这样的修改，其实天哥认为是好的，毕竟大马人的理财知识真的严重不足，而且做的跟想的往往都不一样，所以与其让大家到老了一起靠政府动摇到国本的庞大津贴养，倒不如让大家多储蓄了。。
毕竟大马的选民其实并没有很聪明，只要他们觉得政府帮到自己，可以让自己有更多的钱去用，即便只是用自己的钱，他们也会很高兴。就好比之前的反对党，就是一直用公积金提款这个课题来获得支持。但是作为反对党，当然什么都敢说，反观如果真的执政后，让人民随意提款公积金的钱去花了，那么多一个2-30年全部退休时，需要的资源谁去负责呢？对吗？
总的来说，其实这次的改进，天哥认为是好的，起码强迫大家多储蓄了5%在账户一，那么对于长期复利效益之下，退休时的数额就会比较靠谱了，而且也变相多了10%的灵活账户让想动歪脑筋的人可以动到，对于谁来说，都是好处多多。至于有些人觉得这样岂不变相让他们提款了公积金吗？其实算起来都不会差太远的，毕竟真正有心要存的，你拿刀挟持他，他都未必会去提款，反观另一批的，你拿枪指着他，他都会想尽办法动歪脑筋的，所以再完善的计划，都抵不过人性呢，所以可怜之人必有可恨之处，就让大家各自对自己的将来负责就好，不是吗？
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