这是当时我们的内容
网友E：你好，想请教有什么比较快速的方法可以偿还债务？
之前因为不会理财所以，现在背着高达工钱60%的债务。
我计算过，跟着目前的算法，我大约需要2年半的时间来偿还。
目前每个月能存200块而已，需要拿来投资还是储存为emergency fund？
我：可以有个比较完整的资料吗？这样比较虚拟，很难说：）
不过如果债务是分散几家，不妨想办法例如一些信用卡0%balance transfer来取代之前的债务，逼近有半年时间可以免利息的还贷款，但是最重要还是心态，你有还清他的欲望，这样你才能成事，不然就算弄了个半年，只会让你把多出来的钱浪费掉在名牌或电子产品，反而增加了你的负担。
再来可以在现在的生活习惯上，暂时委屈一下来达到增加现金来还清债务的努力，不过还是需要完整资料才好说啦，这样都是靠猜～。～
不过简略说就是，节流，牺牲，大概是这样：）
网友E：感觉到真的问题严重。。。
工钱 net RM 2700
house loan RM 520
CIMB Card RM 420 (Outstanding is around 6.5k)
Eon Card RM 170 (Outstading is around 3k)
HL Card RM 380 (outstanding is around 5.5k)
Personal loan RM 420 (outstanding is around 4.7k)
Personal loan RM 200 (outstanding is around 2.7k)
saving RM 200
pocket money Rm 400
我：果然真的非常严重，比我详细写在书里的本身经历更严重，不过没关系，你找对人了：）
基本上现在你最需要的不是
应急基金，因为万一真的有什么事情，你还可以靠着再举债来应急，但是这只是在非常非常糟糕的时期才被逼需要应用的后招，所以现在最好尽量就不要有什么事情需要动用到后备基金。
你NETT薪水2700，那么你大概就有3000元++薪水，不过这不是重点，我帮你从组一下，
卡债每月最低付款=RM970
房贷=RM520
个人贷款=RM620
共RM2110
其实对于3000元薪水来说，2110绝对是高得夸张了，不过我之前3000元薪水我还试过每月还款3500=。=，不过我跟你的情况或许不同，因为我虽然欠债，但是我欠下的钱都用去买资产了，所以万一什么事情，我可以卖掉股票，这样基本上就没拖没欠了。回到正题，我觉得暂时来说，可以有几条路让你用快一点的时间来还清贷款，不过总结一下，就是你就别再使用信用卡了，即使真的需要用，也必须把当月用掉的钱还掉（OUTSTANDING可以保持，但是新用的就必须还清），其实重点是还的一定要多过用的，不然其实你怎么做，问题还是会继续加剧，所以控制好消费率，每月还的一定要多过用的。
第二，把SAVING停止，尽可能把钱都用来还最低欠债的（EONBANK)，其他的就继续还MIN，但是还是那句，用的不能比还的多，所以你还MIN，你就不能用多过你还的。
先把最低的还清，然后你用信用卡，就会有20天的免息期，所以不多不少都能省略一点钱。
第三，如果你的HOUSE LOAN能够REFINANCE的话，我建议你REFINANCE大概2万元，用以还清所有卡债，因为举债2万10年大概每个月只需要2百元，不过如果以现在的债务RATIO来看，成功的几率不高。
第四，其实公积金有一个PLAN，我觉得你暂时可以申请，就是可以动用户口的钱来帮你供屋，所以如果申请了，你就每个月松动了520元，那么加上你每月储蓄的200元，那么3-4个月你就能清还一条债务，当债务清还了，你就更松动去清还另一条债务，我相信大概1年多一点就能还清了。不过还是那句，你必须要有还清的欲望，不要还到一半又消费欲来又跑去消费，这样的话你可能会比之前还惨，因为你已经连退休金都动用了。当然还要切记，当债务还清后，就停止继续提取公积金来使用了，当然这只有你自己才能控制了。
第五，寻找AKPK帮忙，详情如下
债务管理计划 (DMP)
贷款者若无法控制自己的债务，但符合基本要求，
AKPK债务管理计划的目的是要帮助无法偿还贷款的欠款者纾解压
什么是债务管理计划？
一项获得贷方同意后，为您量身订做的债务偿还计划。
谁可以参加？
符合以下条件者：
- 不是破产者
- 法律诉讼未到最后阶段
- 扣除日常生活费后，有剩余的可支配收入/li>
- 总债务少过200万令吉
加入债务管理计划的注意事项？
- 贷款者受促到AKPK总部或分行，每天特定时段，
参与20分钟的汇报及问答环节。 - 没有举行汇报的分行，可直接向辅导员询问详情。
- 贷款者需向咨询员透露本身所面对的困难。
- 咨询员将先分析您的财务状况，
以确定你的每月开销是否有可节省的开销。 - 你必须向咨询员呈报所有的贷款以及欠款余额
- AKPK会代表你，向你的贷方谈判
- AKPK将发出一封批准信，
你可选择透过AKPK还款或直接还款给所欠的金融机构 - 当您加入债务管理计划，贷方可能要求你签署一份附属建议书
所需文件
- 最新中央信贷情报资讯系统 (CCRIS)报告
- 所有贷款的最新账单
- 受薪者，需提供最新的薪水单
- 自雇人士则需要提供收入证明，如宣誓书
- 若你欲重组房贷，需最新雇员公积金结单
- 法律文件（若有）
- 所得税结单（若有）
债务管理计划的好处？
- 依据您手头上的现金流制定符合您个人财务状况的偿还条款
- 展延法律行动
- 追讨债务的电话将中断
- 让你的生活回到正常的财务轨道上
加入债务管理计划的影响
- 必须调整个人的生活方式
- 难以再获得贷款
- 加入债务管理计划后，能否获得新贷款赖于贷方的考量
债务管理计划成功的要素
- 要有强烈的意愿和坚定意志以回到正常轨道继续生活
- 依据所安排的时间表有规律的还款
- 愿意现在做出牺牲以换来未来的美好生活
债务管理计划何时结束？
- 提早还清或还清债务
- 当你要求退出债务管理计划
- 若没有还款，你的债务管理计划将被终止
- 若参加债务管理计划的人士逝世
希望对你有帮助：）
最后跟你说一说，要还款不是靠方法，而是靠着自己的欲望，你一定要有还清的欲望，从而走回正常的轨道，只有自己才能帮到自己，加油，你一定会成功的：）
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（我之前欠两千多，是用这样的方法）
回复删除1. 打电话要求银行冻结信用卡户口。
2. 要求银行给最低的利率 （银行也是要钱罢了）
3. 冻结户口后，只要期限前还款就不会另收其他利息和政府的 RM 50.
4. 还多过MINIMUM PAYMENT
改变态度和理财信念，这样就很快还清了的。
原来还可以这样，我也学到知识了：）
回复删除1. 冻结户口的原因是不要再有新债务。
删除2. 最低的利率还是要给的，只是额外的利息和其他的费用全免（限期前还款）
如果还清了信用卡数额，把原供的数额“转移＂到股票的户口。
那就不会太大压力，也不会越滚越多，好像还不完。
个人贷款就不懂了，只有信用卡的经验。
谢谢你的经验之谈，相信可以帮到很多面临相同情况的人：）
删除把原供的数额"转移"到股票的户口?Balance Transfer不是只限于信用卡之间而已吗?还能转去股票户口是什么操作?转去股票户口后不必缴利息吗？
删除他的意思是既然原本有供，供完后这笔钱就能这样做了。。
删除幾年前，英國的一個朋友欠下10千英鎊的信用卡債。
回复删除我陪她一起去銀行申請personal Loan，好像是7%左右利率，
而相比之下，幾張信用卡的利率是20%++到30%++不等。
結果，拖了很多年的信用卡債務，她奇蹟般在半年清完。
如果不轉移債務，她就一直還信用卡的利息，還不完的。
所以，我覺得一定要先解決信用卡債務。利息太嚇人。
说得有道理，先举低息债，还清高息债，不过本身的毅力才是重点，最怕借了低息债又拿去消费就糟糕了。。。。。。
删除我本身的經歷是太多個人貸款導致週轉不過來，後來靠家人的幫忙才恢復元氣。
回复删除經過這次的教訓，以後幫人（另一半的家人）量力而行就好。不好搞到自己和孩子過得辛苦。
你是帮家人搞到自己周身债务？这样还好，起码不是拿去浪费掉。。
删除不过如果有另一半还有儿女，帮人还是要量力而为，起码不要让自己和孩子面对压力～。～
經一事長一智，不會再有同樣的情況出現了。
删除現在慢慢的學習投資理財希望可以擺脫老鼠圈的生活。
加油，祝你早日跳出老鼠框框～。～
删除多啦啦想问一下，第一天有兴趣在AKPK兼职吗？
回复删除分析得头头是道。。。
其实我是一个没考牌照的专业理财师嘛，不然怎么能够由低薪一族突围而出~。~
删除其實打工不管薪資低，只要認真的理財投資還是可以享受財務自由的。外在的環境變化是我們無法掌握的如汽油漲價等，一直抱怨是於事無補的。
回复删除認真改變自己的生活習慣，先痛苦一陣子看到一點成績後就有更多的動力了。
我本身的例子發生了財務危機後才驚覺原來這些年如果有認真的把錢存好（不用投資），房子和車子早就清了而且還有剩餘的進行投資。
说得好，自己本身也是很重要，用心去认真改变，总会到达目标的～。～
删除"不过没关系，你找对人了“这句话很像江湖佬算命师啊哈哈
回复删除哈哈，是真的吗？那么风趣啊～。～
删除老大想问问你的这个文章有说授权给哪个网站转载吗？看到那个investment school转载你的文章，不过却完全隐藏了你，当做那个是他们自己写的。。。。看不过眼。。所以来问问看老大。。。 law
回复删除law兄，没有啊，我没有授权过给人家，谁那么没品这样偷人家的东西哦＝。＝，有连接吗？哎，现在的世界什么人都有啊＝。＝
删除https://www.facebook.com/InvestmentLearningSchool?ref=ts&fref=ts
回复删除老大，這裡。。我看看下那個page
已經看到很不妥了。。
那個寫法很熟悉
可是又絕對不會是這個外匯騙子page可以寫得出來的。。。
看到其他網友說他們抄襲，再看看你的部落格，問了你才確認
他偷的还不止一篇，连我几篇不错的文章也偷掉了＝。＝！
删除大大，我有一些經濟上的問題想請教，不知道可不可以發問？
回复删除喔喔？可以啊：）
删除事情是這樣的。我現在有兩間屋子，一間是廉價雙層屋（已供完，現出租，每月RM630），另一間是自住（apartment，還在供著）。
删除但是我現在想把apartment賣掉，因爲有很多問題，而且往後我預見還會有很多問題。像是房頂有小鳥築巢，有小鳥死掉引來很多蒼蠅而且還產卵，幼蟲還鑽進我家，還有房間開始有水滲透進來的痕跡。總之就是很煩，所以我想趁還有價錢時賣掉它。
請問我這樣做可以嗎？有沒有什麽意見？
我想賣掉apartment后拿賺的錢買一輛MPV車開始創業，廉價屋繼續出租，自己和家人找別的地方住。
希望大大可以給點意見啊。感恩~
我觉得是没有问题：），屋子是你的，你可以随意卖：）
删除至于你说要买mpv做生意，那么你就要认真计算清楚，供款和生意的盈利等等是否划算：）
而你说的廉价屋继续出租然后自己又租人家的嘛＝。＝，会划算吗？如果是划算，当然也鼓励你这么做，最重要认真衡量下那一样是最值得就好：）
其實創業方面在去年就已經開始規劃了，現階段如果真的創業也是從part time開始，因爲老闆也不反對我創業。然後車方面會買二手車，一次過用cash給完，不要再多一份instalment了。往後每個月賺到的都是多出來的收入咯。
删除我會找其他適合的房子租來住，因爲家裏人加上我總共有4個，廉價屋不夠住，呵呵。但是會衡量地點及租金，不會讓自己的每月開銷超過自己能夠負擔的範圍。
還是大大有什麽更好的建議？實在感激啊~
建议嘛。。～。～
删除看得出你已经计划得很好了，我实在无法给予任何建议了，只能说加油：）
对了，如果将来parttime成功，那么记得赚到得钱要存起来，很多人就是做生意但是赚多少投资多少，结果做到最后只赚到出粮而已，这个要注意哦：）
謝謝大大的鼓勵！呵呵~
回复删除part time賺到的錢其實有一點想法，就是一年后纍計了一筆錢后拿去投資。投資項目應該會選擇比較穩定的基金，像是信托基金之類的，就是每個月給RM100一直給到老的那種，拿來當養老金，呵呵。
請問這樣的想法行得通嗎？還是有其他類型的穩定投資更好？更健全？
喔喔，这样挺好的，长久下来是能够累积到一笔像样的资金，因为靠的是复利，旨在时间够多，不旨在资本大的：），如果说投资其他例如产业或股票就困难了，因为我不知道你对投资的认知有多少，所以基金是蛮不错啦，不过其实基金也有分许多种啦，要看那一些比较好的才投资，不然有些基金也会亏钱的＝。＝。。
删除更多详细资料如果你感兴趣，也可以认购一本我写的百万路一书，里面也有如何赛选好的基金，或者是适合自己的基金，有时候投资自己的脑袋也是很重要的，起码也要有一些基本的投资知识，才不会在投资的路上吃亏：）
呵呵，本人之前有看過一些投資和理財的書籍，不知道大大的在哪裡可以買得到啊？
删除我其實有看過一些基金，像是太平洋信託基金。個人比較喜歡基金類型是有投資在基礎建設和農業生產或研發農產品之類的基金，認為往後全球人口不斷增長的情況下這些基金會有很大的發展空間（因為市場需求大嘛），個人認為這類型的基金成長即使不是很大幅度也能夠每年成長一些，慢不要緊，至少穩妥一些。
不知道我的分析有沒有哪裡出錯或者是遺漏重要的點沒有觀察到？
還有，冒昧問一下，大大是哪裡人？
哦哦，我的书由于小型经营，所以各大书局并没有出售，但是有在自己的网站与一些投资网站出售而已~。~
删除参考http://windscopo.blogspot.com/p/blog-page_82.html
至于你说的类型呢，其实你喜欢就好，我个人就比较喜欢中小型企业类型，而且覆盖大部分领域，达到分散风险的效果，而且由于企业市值小，容易达到增长效果，大概是这样：）
哦哦，我是雪隆人~。~
哈，好的，了解，之後如果真有這個需要的時候會和大大購買，在此先謝過咯~
删除嗯，大大的想法也說得很有道理，很有參考價值！真要投資時會把這個納入考量範圍滴。
雪隆哦，我的kampong在petaling jaya，不過我在新山。唉，這裡的物價和屋價差不多要趕上你們那裡了，但是薪水真的很少，所以才有自己創業的念頭。希望以後一切會好啊！！
好的，没问题～。～
删除呵呵，原来如此，祝福你，加油哦:)