来到这种波动异常的时期，怎么说都是股票最有潜质，但是买的中自然是，买到相反方向的，反而会付出很大的代价，所以长期有跟进天哥部落格的朋友应该都知道，任何时候都不应该all in同一种资产，所以后备金是一个非常重要的一环，但是问题来了，目前的定期存款利率越来越低，债券基金又可能会有波动，那么后备金该放在哪里会比较好呢？今天我们就一起来探讨下，定存跟债券基金各别的好坏吧。。
说到定存，相信没几个人不懂了，就是设定一个期限例如3个月，6个月或者1年，然后把钱放在银行稳稳赚取利息，这个就是所谓的定存。他的优势是够稳定，不管死人冧楼都好，利息设定了这样，一年到期后就拿回这样，本来是一个不错用来存放后备金的地方，但是碍于covid的缘故，国行降息降息再降息，原本我去年还拿到3.9%的年回报的定存，来到今天就算promotion rate也才2.5%左右，看了两下我都软掉，这种利息来看，放多几年我的资金贬值速度恐怕比增值快。。
但是问题来了。。如果说债券基金在常年都能做到4-6%，那么为何还要放定存？干脆全部放债券基金不是更好？
说真的，如果这笔钱是常年或者长期都存放在定存的话，那么放债券基金绝对是比定存好的，但是如果是中短期，那么就未必，因为债券基金也有他的弱点，就是入场费1%，怎么说呢。。
假设我们打算放定存5年，如果年回报平均有3%的话（假设后来有起利息回），那么放1万，5年后会变成11592，加上复利总共赚了15.9%。
而债券基金由于有1%的费用，所以1万块入场的话，起点是从大概9900算起，但是由于他的回报率会较高，假设平均是5%左右的话，那么5年后的资金会变成12635，比定存来得高。但是问题是，一般上放在定存的人都不会放太久的，所以如果是那种3-6个月的话，其实债券基金是不合适的，最起码要7-8个月以上，债券基金才会比较靠谱，因为债券基金的缺点是有一个入场费，所以需要点时间才能追回来，不过只要不是放2-3个月，其实都会比定存好就是了。但是很多人其实对债券基金不熟悉，加上定存之前的利率也有接近4%，所以这个也是很多人选择放定存的原因，不过现在定存剩一半利率了，恐怕就是时候要研究下这个债券基金是否适合自己了。。
这个是P基金公司历史最悠久的债券基金的过去走势，蓝色线是这只基金，红色线是过去定期存款的走势，结果很明显的是，几乎任何时刻，债券基金的表现都是优于定存的，只不过债券基金会有少许波动，参考上图，2009年，2020年3月他都有一些波动，反观定存就平平好像一条线这样，但是换个角度，我宁可有少许波动的多赚一点，都好过平平无奇的稳定赚少=.=
总的来说，如果你问我的话，我还是会说，股票我是最喜欢的一个类别，所以最大的资金，还是会放在股票型的类别，但是股票来说，后备金是必须的，所以我一定会有一些后备金是放在安全的地方，而目前来说，定存的利率低到没朋友，所以我就只会放债券基金了.当然，讲完了这么多，总结就是，如果你真的打算买债券基金，而你又没有户口想开个户口的话，记得找天哥就对了XD，反正自己买也是付佣金，找天哥买也是付佣金，最起码付了佣金可以询问意见嘛，对吗~。~，当然，如果你看不开水钱的话，或者想做兼职，想要自己考一个牌，也是可以加入我们的团队，天哥也可以带着你，教你怎么看基金等等。但是团队就来满员了，所以如果真的有兴趣就要快了。。
天哥，我对考牌有兴趣，可以去哪里询问你详情
回复删除可以私聊我面子书的page，或者直接电邮我windscopo@gmail.com都可以：）
删除天哥， 谢谢分享。
回复删除ETF也有债券的， 入场费也比基金便宜。天哥有什么看法呢？
没有最好的产品的，适合自己就好了 ：）
删除天哥，P银行的入场费不是5%以上吗
回复删除普通基金是的，债券基金是1%而已。
删除请问您，把大部分资金，投资在债券或债券基金，等待股市大调整时，才卖掉，进入股市，是否是一个比较好的投资策略，毕竟现在的马股，看不到方向？
回复删除我个人不太建议这种去predict 市场的举动，因为从来没人可以准确预测到市场的XD。不过其实可以做好portfolio allocation，就是觉得行情差，把较大的比例放在稳定类别的资产，而觉得行情即将好转，就把较大的比例放在有增值空间的资产，如此类推去分配组合，所以债券基金也是我组合里长期的成员之一。
删除谢谢您的回复，我现在很大部分的资金是投资在债券基金的，也预留下10%的现金在定期存款（虽然利息很低，不过可以马上变现），唯一担心的，是发生3月份的情况，所有资产包括优良债券或黄金，都被抛得惨不忍睹。请问您的看法如何？最后，刚看完你的其中一本书，收获良多，谢谢。
删除按理说没那么容易的，而且如果好像3月的时期，其实债券基金也是影响了3%左右而已，算是非常小的影响了，毕竟这么夸张的情况也才影响了少许。很高兴我的书对你有帮助，谢谢你的点评 :)
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