第一天投资理财日记: 个人备用金

2018年6月28日星期四

个人备用金

每个月固定的那天来临，打工一族几乎都会为它的到来兴奋不已，因为下个月的生活费用，小孩的奶粉钱，债务的还款，或是下个旅行计划等等，都是靠它来实现，这天也就是打工一族的最爱，那就是出粮日。但是往往有一件事情，大部分的打工一族都会忽略的，也就是每个月有没有那一小部分的工资存着当个人备用金呢？所谓的个人备用金是什么来的？用意何在？需要多少？如果你有少许时间，请你继续读下去，也许备用金会帮你一个大忙。。。。。。

备用金金顾名思义就是当你需要钱应急的时候，刚好这笔钱是可以第一时间拿来用，而不需要通过借或抵押资产来换取一笔钱来用。也许你会说，这个我早就知道它的重要性啦，还需要你写一篇文章来提醒我吗？那如果你已经知道它的重要性，也存储了一笔备用金，恭喜你，你财务智商很高。但是这件事情真的每个人都做到吗？假设你现在丢掉你的工作了，你现在是否有一笔钱能够支付你接下来的三个月生活费用吗？或是一个月的生活费用吗？如果你连一个月生活费用都需要等待下个月的工资来支付的话，那你是处于很危险的状态，你就是典型的月光族，其实你这样做，就如把自己推在悬崖边缘，随时一阵大风都可以轻易吹你掉下去，让你五马分尸。

简单举个例子，如果你的公司炒你鱿鱼，或是你看到老板样子不是帅哥或美女，令到你没有动力做工，你炒他鱿鱼，你是否有一笔钱足够至少支付你吃和住的费用呢？也许你会说，我炒老板鱿鱼之前我会找到一份工先的，那如果他炒你鱿鱼呢？或是整个行业没有办法生存下去，比如当年的 DVD 行业没落，就像黄子华说的，整个行业炒你鱿鱼呢？一般的备用金至少都要存一个月来支付你现在的开支，比如你每个月开支最少要1500块马币左右，那你至少要存储到一样的数目才行。而我的个人认为是，至少要准备 6 个月的个人备用金。为何需要这么多呢？我跟你分享一个故事，我的一个发小，之前坚持来新加坡找工赚新币，结果他是找到了，但是他花了 8个月的时间才找到他要的工作，为何需要这么久？因为大部分的人找工的话，其实很快就可以找到的，主要还是工钱不适合自己而已，所以就硬硬要找到，结果就花了好几个月才找到。所以6 个月的个人备用金，基本上足够让你找到你要的工资。如果你是我那位认识的发小，这几个月失业的开销，怎样支付？就是由你的个人备用金来支付。为何不是储蓄支付呢？请看下去。。。。。。

个人备用金和储蓄绝对不能混在一起，因为储蓄目标比较大，可能是为了你将来结婚，买房子，投资等等。再来储蓄要存的资金也比个人备用金多，因为个人备用金设了一定的数目，存到之后，就不需要再存了，但是储蓄的话，会随着个人或家人的需要不断的变动金额，也就是越多越好。所以这就是个人备用金和储蓄的分别。另外，你也不要因为自己失业了，跑去动自己辛苦存来将来买房子的钱，对吧？

6 个月的备用金，其实可以这么存。借用台湾著名理财大师艾尔文的存钱法则，你可以先存一个月备用金（1500块），接着是存两个月备用金（3000块），那你就有3个月的备用金了（4500块），之后再存一个4500 块马币（接下来的3个月的备用金），存好了之后，你就有整整6个月的备用金了，也不需要再存了。但是如果你比较多忧虑的，可以根据你自己的要求，再存多几个月也行。

在你还没有达到财务自由之前，个人备用金就有它扮演的重要性，因为它会让你有时间去找新的工作。个人备用金对于我个人的定义来说是当我失业时，我还没有找到工之下，有足够的钱应付我的每个月的基本生活费用。对于有债务的人来说，这笔备用金更是需要，因为当你失业的时候，这笔钱会帮你一个忙，不让你进入CTOS 的黑名单。也许你会说，这些都是如果而已，反正我现在都还在工作当中，迟点再打算。如果这一切真的发生的话，你会怎么办？因为往往未来的事情，我们难以预测，所以我们能够做到的，就是未雨绸缪，把这类型风险降低，让你没有这么多白头发，我相信你明白我的意思的。

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作者

乡下小子

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