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2023年2月20日星期一

基金的慢+稳，是一种好的投资吗？

今天正好跟两位有做定期定额的基金顾客聊起基金，其中一位是有部分基金做了定投，然后有部分的基金是一次性投资的，而另一位则除了存了点债券之外，全部资金都是定期定额之前开放的那两只基金王，但是他们两者不同的是，前者貌似对基金已经失去了信心，加上他资金周转问题，所以打算减少定期定额的数额，而后者反而推荐他妹妹也一起去存他那只基金（但是没办法，这只基金是关闭式的，有钱都不能买），而大家都是几乎同一个时期入场的，为何会有那么大的差别呢？今天天哥也想聊聊关于基金投资的一些想法。。

其实说真的，从2016年开始到今天，天哥做基金顾问也来到第8个年头，这个过程中天哥有许多不同的顾客，当然也有人赚钱和亏钱，如果以目前来看，应该赚亏的比例各占一半，赚钱的几乎都是早期投入的，而亏钱的，通常是2021年后入场的，因为那个时候市场较高，加上2022大熊市，所以那个时间段入场的，表现基本上都是很差的，因为基金都是一篮子证券的，所以表现都是跟该国股市成正比的。。

可能有人会怀疑，为何跟天哥买的基金，还是会亏钱呢？说真的，基金顾问不是神，天哥也不是，再强的顾问顶多也是协助投资者在行情差的时候减低损失而已，不可能逆势而行的。。

投资基金讲究的其实就是时机和方式，如果买在对的时机（例如2018年之前或者2020年），基本上随便入场，几乎都是赚的，即便是目前行情这么烂时期去review。至于买在2021年或者2022年头的，2022年是全球大熊市，既打仗又升息中国又封城的，全球的股市都出现了一定的回调，所以在目前这个时间点去看的话，表现肯定是烂的，更极端的说，2022是斗哪一只基金亏较少而已。。

当然，刚才讲的除了时机外，就是所谓的方式，那个方式说的就是定期定额，天哥也最喜欢鼓励顾客做定期定额投资，因为就长期通膨效益之下，基金的走势一般上都是往上发展的，而短期内就可涨可跌，定期定额就让投资者平均均价，例如价格一开始累计就下跌的话，代表定投的投资者可以逐步把均价拉低，那么大部分的单位都是累计在低价的阶段的话，长期只要该基金正常发展，就能为投资者带来很大的效益，反之如果基金一累计就开始上涨，累计个4-5年后，均价也在中间，不至于在高位，那么投资者也是赚钱的，这个也是基金顾问最乐于见到的事情。。

其实说真的，基金投资看起来貌似并没有很大的难度，懂时机的就选时机，然后跌了就分批入场减低均价，不懂时机就定投，貌似很简单而已吧，为何还是会有很多人投资了几年还是亏损呢？其实这个跟人性很大的关联，打个比喻，如果我们一开始接触基金，那个基金表现就很好，然后我们看到表现这么好，就会更有信心，并且大额入场希望可以更大幅度赚钱，但是大家不要忘记，当基金回报率显得很高的时候，意味着该基金涨了很多，也意味着该基金是处于高位的，结果我们反而大额入场，结果高位买多多，这样头重脚轻的，怎么可能赚钱。。

又或者我们买入了第一批，然后就看到那个基金一直跌，跌到我们都感到心寒，这个时候正常人都不敢继续加额的，但是这个时候，反而是我们所谓的低迷时段，是低估的，结果高位大家买了，低了反而不敢加，就这样几年过去后，即便该基金真的反弹，但是因为我们均价处于高位，结果几年过去了，却没怎么赚钱，就变成基金是骗人的了。。

其实说真的，基金投资要赚钱并不困难，根据所有过往backtest的数据，只要做好定期定额，只要那只基金不是太烂的话，基本上都可以赚钱的，就是看赚多还是少而已，只不过定期定额的缺点，就是需要比较久才会看到效果，而且头2-3年，几乎不会看到什么效益，好像我第二位顾客那样，他也忘记了其实定期定额可以为她带来多少效益，她还问天哥不懂有生之年是否能够到达一百万，天哥也挖出当初她开始定投时，天哥帮他算的一个表（包括了水钱和预计了股市的波动）

其实按照他的储蓄，在第20年他就能达到百万的效益了，当然这个表是大概预测，但是准确率还是蛮高的，顶多是早一点或者迟一点达标而已，而他储蓄了一年半左右，我们大概看过那个表，目前还是ontrack的，以她今年40岁左右来算，假设他打算60-65岁退休的话，目前也走了一年半，代表他这个储蓄已经可以累积127万到200万了（当然，可能会多或少一点）。。

但是注意下这个表，头3年基本上不会有什么效益的，因为钱不是立刻入场，而且股市会有波动的，这个也是为何很多人在基金这一块无法成功的原因。其实要用基金累积财富其实不难，但是很多人却总是累积不起来，毕竟要一个正常人定投3-4年才看到组合赚那么丁点钱，如果不明白定投的意义的话，大部分人都不能维持的，也不会熬到可以赚几百万的那个时间了。。

尤其是这个花花世界到处都看似投资机会（是机会还是陷阱就没人懂了），很多人很容易受到诱惑就会放弃了，毕竟毅力一般上是很多人缺乏的，但是如果那个定投可以超过10年，基本上那个效益已经显现了，那么那个人后续几乎是肯定可以成功的，因为他能够熬过前面最煎熬的哪一段，后续效果那么大的哪一段，也不太可能放弃了。。

就好比天哥，其实天哥成为基金顾问之前，已经定投着基金了，算到今天也有接近20个年头了，也是因为看到基金的效率，才去考的基金顾问牌，甚至惋惜当初为何定投那么少，虽然该基金表现没很好，但是复利下来，也有不错的回报了。当然，天哥目前自己做了基金顾问，深入了解过这个行业之后，更加大了自己的基金投资，当我们对于投资越熟悉，就越明白需要分散自己的投资风险，顺便当成是存钱吧。。


有时候累积财富，其实并没有很困难，只不过这个什么都说快的时代，再加上目前处于全球大熊市的阶段，很多人很容易被动摇而已，来到这个资讯发达的年代，其实比的，不是谁知识比较高，而是谁可以长期的坚持着一个对的方向，并且一步一脚印继续前进不被动摇而已，对天哥来说，与其要用一种进两步就可能退回2-3步的捷径方法，倒不如脚踏实地的一步一步前进更好，天哥就是这样走过来的，共勉之吧。。

对了，天哥的基金团队正好打算招揽3位成员，如果你正好对基金投资有兴趣，想要学习这方面的知识，又想要做点part time赚点钱，那么或许可以找天哥聊聊看看自己是否合适哦，或者也可以直接电邮天哥windscopo@gmail.com询问哦。。

好啦，今天的时间就到这里啦，希望简单的讲解基金知识，可以帮助大家了解基金的玩法咯。。

你的一个小小的like或share，是对天哥的最佳鼓励和动力哦^。^
HAPPY INVESTING
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8 条评论:

  1. 匿名2023年2月20日 11:04

    早天哥，请问像打工人士的Epf那边能够乔下抽些来选自己要定投的信托基金吗？若退休目标要达到一百万的话需要选哪种基金适合呢？我目前是39岁，在此也谢谢天哥一路来的分享。

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    1. 第一天2023年2月20日 12:06

      早上好，说真的，如果要用EPF来定投的话，我个人反而不建议，因为EPF本身就有一个5-6%的回报打底，而定投的话，一般上会比较久才逐步看到效果，那么算起来是冒着5-6%的机会成本来承受风险，其实我们的EPF本身就是一个定投的项目（我们每个月的工钱都存进去），所以也不需要特别再用EPF来定投。。

      而EPF的投资，一般上我更倾向于建议顾客选择一个比较不错的时机，提取一部分来入场就ok了，不太建议定投。

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    2. 匿名2023年2月20日 17:32

      原来如此，好的，谢谢天哥的答复哦，会明白了。

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    3. 第一天2023年2月21日 00:08

      不客气，希望简单的看法能够让你有所得着 :)

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  2. 匿名2023年3月9日 22:07

    天哥询问您的意见KWSP invest 那一个基金比较ok? 打算提取一部分来入场

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    1. 第一天2023年3月16日 23:21

      EPF投资基金的话，一般上时机非常重要，这样乱推荐我怕害到你=。=

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  3. 匿名2023年3月23日 11:50

    请问天哥对 the little book of common sense in investing 有什么看法。本书非常畅销，说定投Sp500 比基金更好

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    1. 第一天2023年3月23日 23:30

      这本书我没看过，所以就不点评了。但是定投在S&P 500的ETF，其实跟定投传统基金都一样，是一种行的通的方法来的。只是ETF的话，要找到对的平台去定投，就是大马投资者比较困难的一个问题而已，毕竟用大马平台定投，费用不会比基金低，而用外国平台定投，又怕忽然这个平台倒掉，近期许多大型银行都随时爆破，加上这些定投讲的不是1-2年的事情，所以还是算了。。我自己还是更倾向于用基金来定投，起码可以安心睡觉，大马的银行真的出什么问题，都比较容易追踪到自己的投资。。

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